Peut on avoir plusieurs livrets d'épargne : Livret épargne

Peut on avoir plusieurs livrets d’épargne ? Oui, et la plupart d’entre nous en ont déjà plus d’un sans le savoir. J’ai mis le nez dans mes comptes un soir de septembre, sur le canapé, en découvrant trois livrets dont deux que je n’avais pas ouverts depuis des années. Je voulais comprendre trois choses : combien de livrets on peut ouvrir, ce que chacun accepte comme plafond, et si ça change vraiment quelque chose. Voici mes notes, avec les chiffres officiels que j’ai trouvés et la petite méthode de calcul qui m’a servi.

Ce qui m’a fait changer d’habitude

Pendant longtemps, un livret valait l’autre dans ma tête. J’avais ouvert le mien à vingt ans, et je n’y touchais plus. Le déclic est venu d’une phrase entendue devant l’école : une autre maman racontait qu’elle avait gagné de quoi payer un plein par an en s’occupant de ses livrets. Je n’ai pas vérifié son calcul. J’ai juste réalisé que je ne connaissais même pas le nom exact des deux miens.

Le changement n’est pas venu d’un livret ouvert en plus, mais du jour où j’ai arrêté de traiter mon épargne comme une réserve abstraite. Depuis que mes trois livrets ont un rôle écrit noir sur blanc, je sais où prendre l’argent du contrôle technique, et surtout où ne pas toucher. C’est le même réflexe que pour le reste du budget, celui que je raconte dans constituer une épargne de précaution.

Les ordres de grandeur constatés

Avant de se demander si on peut multiplier les livrets, il faut savoir ce que chacun accepte. Le Livret A reste le socle de l’épargne de précaution : plafond de versement à 22 950 euros pour une personne physique, taux à 1,70 % depuis août 2026, intérêts exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux (Banque de France, 2026). Le Livret d’épargne populaire plafonne à 10 000 euros, avec un taux de 2,50 % depuis août 2026, réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence reste sous un seuil (service-public.fr, 2026).

Ces lignes ne répondent pas à la même question. Un livret pour l’imprévu, un livret pour l’argent qu’on ne touche pas, un livret qu’on avait oublié.

Type de livret	Pour quoi je m’en sers	Ce que disent les chiffres officiels
Livret A	l’argent de l’imprévu	plafond 22 950 euros, taux 1,70 % depuis août 2026, intérêts exonérés
Livret d’épargne populaire	la précaution quand le foyer est éligible	plafond 10 000 euros, taux 2,50 % depuis août 2026, sous condition de revenu fiscal
Livret de développement durable	même famille que le Livret A	exonération identique, plafond distinct, un seul par personne
Livret bancaire classique	l’argent disponible autrement	taux fixé par la banque, intérêts imposables

La méthode de calcul, appliquée

Un plafond n’est pas un objectif, et c’est là que j’ai progressé. Ce qui compte, c’est ce que la somme réellement placée rapporte sur douze mois, à taux constant. Le calcul tient en une multiplication.

Cinq mille euros laissés une année sur un Livret A à 1,70 % : environ 85 euros d’intérêts. Mille euros : 17 euros. Un Livret A rempli à son plafond, 22 950 euros, tourne autour de 390 euros sur l’année. Un Livret d’épargne populaire rempli à 10 000 euros, à 2,50 %, donne 250 euros sur la même période.

Deux détails changent la lecture de ces montants. Les intérêts se calculent par quinzaine, donc un virement passé le 16 ne produit pas la même chose qu’un virement du 1er. Et le plafond porte sur les versements, pas sur les intérêts déjà capitalisés, si bien qu’un livret plein finit par afficher un peu plus que son plafond.

Le reste, je le fais avec une seule question : combien de mois de dépenses courantes cette somme couvre-t-elle ? Si ton foyer dépense 2 000 euros par mois, 10 000 euros représentent cinq mois de respiration. J’aurais trouvé cette phrase absurde il y a deux ans.

Les postes qu’on oublie systématiquement

Le premier oubli, c’est la fiscalité. Les intérêts du Livret A et du Livret d’épargne populaire sont exonérés ; ceux d’un livret bancaire classique sont imposables, et l’écart de rendement affiché ne veut pas dire grand-chose tant qu’on n’a pas lu le détail. Pour un barème à jour, je regarde le simulateur des impôts plutôt qu’un article de blog, le mien compris.

Le deuxième oubli, ce sont les livrets qu’on n’a jamais rouverts. Deux des miens dormaient avec des sommes ridicules, et je les comptais comme de l’épargne alors que l’inflation les grignotait.

Le troisième n’a rien à voir avec les livrets, et c’est le plus coûteux : les prélèvements fixes du foyer. Notre mutuelle pesait plus lourd que tous mes calculs de taux réunis, et il a fallu comparer posément les contrats pour comprendre où partait l’argent. Même chose pour les courses, qu’on a fini par détailler poste par poste : gratter 1 % sur un livret quand on ignore ce que coûte un caddie, c’est optimiser le mauvais bout.

Ce que j’en retiens au quotidien

Je sais maintenant lire mon relevé sans froncer les sourcils. Trois livrets, trois rôles, et une règle : l’argent du quotidien ne se mélange pas avec l’argent qu’on ne touche pas. Le rendement maximal ne m’intéresse pas, ce n’est pas mon métier et ce n’est pas ce qui me manquait.

Ce qui me manquait, c’était de savoir : qu’on peut avoir plusieurs livrets d’épargne, qu’un seul Livret A est autorisé par personne, que les plafonds sont des limites et non des objectifs, et qu’un taux de 2,50 % sur un petit montant ne transforme pas une année.

FAQ

Peut on avoir plusieurs livrets d’épargne dans la même banque ?

Oui. Rien n’interdit de détenir un Livret A, un livret de développement durable et un livret bancaire dans la même banque. La limite porte sur les exemplaires d’un même livret : un Livret A par personne, pas deux. Le reste dépend des conditions d’ouverture de ta banque, à vérifier auprès d’elle.

Est-ce que plusieurs livrets font baisser les intérêts ?

Non. Chaque livret calcule ses intérêts séparément, sur son propre solde et à son propre taux. Deux livrets au même taux rapportent autant qu’un seul portant la somme totale, à la quinzaine de versement près. Ce qui fait varier le résultat, c’est la fiscalité, différente selon le type de livret.

Faut-il déclarer ses livrets d’épargne aux impôts ?

Le Livret A et le Livret d’épargne populaire n’ont pas à figurer dans ta déclaration de revenus : leurs intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux (Banque de France, 2026). Pour un livret bancaire classique, les intérêts sont imposables et tu les retrouves sur ton avis d’imposition.

Peut-on ouvrir un livret au nom de son enfant ?

Oui, et le Livret A s’ouvre dès la naissance. Un tel livret suit les mêmes plafonds et les mêmes règles que le tien ; les conditions de retrait pour un mineur varient selon les banques, un appel à ton agence te donnera la réponse exacte.

Voilà où j’en suis : un tableur rouvert deux fois par an, et la paix. Ce soir, prends cinq minutes, ouvre l’application de ta banque et note le nom exact de chaque livret que tu possèdes, avec son solde. C’est souvent là, dans une liste de trois lignes, qu’on retrouve de l’argent oublié.